Glossaire du crédit hypothécaire belge

Publié le 31 août 2026 · Temps de lecture : 9 min

Article rédigé par Sébastien Foulon — éditeur indépendant, sans lien commercial avec une banque ou un courtier

Publié le 31 août 2026 · Information générale, ne constitue pas un conseil financier personnalisé

⚖️ Information à but éducatif. Ce contenu reprend des informations publiques sur le crédit hypothécaire en Belgique. Pour votre situation personnelle, consultez un courtier en crédit agréé par la FSMA ou directement votre banque. MonCrédit-Immo.be est édité à titre privé par un particulier et ne propose aucun service d'intermédiation.

Le vocabulaire du crédit hypothécaire belge est technique, et les documents que vous signez ne prennent pas le temps de l'expliquer. Ce glossaire réunit les termes que vous rencontrerez dans une offre de crédit, un compromis de vente ou un acte notarié — définis simplement, avec les renvois vers nos guides détaillés.

A – C

Acte authentique

Acte signé devant notaire qui transfère officiellement la propriété du bien. Il intervient généralement dans les quatre mois du compromis. C'est à ce moment que les droits d'enregistrement sont payés et que le crédit est libéré.

Amortissement

Remboursement progressif du capital emprunté. Dans la formule belge classique (mensualité constante), la part d'intérêts est élevée au début et diminue avec le temps, tandis que la part de capital augmente.

Apport personnel

Somme que vous financez vous-même, hors crédit. Les banques attendent généralement au moins 10 % du prix, plus les frais. Voir notre guide sur l'apport.

ASRD (assurance solde restant dû)

Assurance qui rembourse le capital restant dû à la banque en cas de décès de l'emprunteur. Légalement facultative, mais généralement exigée par la banque ou récompensée par un meilleur taux.

Avertissement-extrait de rôle (AER)

Document fiscal annuel récapitulant vos revenus imposables. Les banques et les organismes de crédit social s'appuient dessus pour évaluer les revenus du ménage.

Capital restant dû

Montant du crédit qu'il vous reste à rembourser à un instant donné, hors intérêts futurs. C'est la base de calcul de l'indemnité de remploi et de la couverture ASRD.

Centrale des crédits aux particuliers

Fichier de la Banque nationale de Belgique recensant tous les crédits en cours des particuliers et les éventuels défauts de paiement. Toute banque le consulte avant d'accorder un crédit.

Compromis de vente

Convention qui engage définitivement acheteur et vendeur. En Belgique, « le compromis vaut vente ». Voir notre guide dédié.

Condition suspensive

Clause qui subordonne la vente à la réalisation d'un événement — typiquement l'obtention du crédit. Sans elle, un refus bancaire vous laisse engagé.

Contrôle électrique

Vérification de la conformité de l'installation électrique, obligatoire à la vente d'un logement. Une installation non conforme doit être mise en ordre par l'acheteur.

Cohabitation légale

Statut juridique déclaré à la commune, distinct du mariage. Il n'organise pas la propriété d'un bien acheté ensemble : une convention écrite reste nécessaire.

Quotité

Rapport entre le montant emprunté et la valeur du bien. Une quotité de 90 % signifie que vous empruntez 90 % de la valeur. Plus elle est basse, meilleur est généralement le taux.

D – I

Débours

Frais avancés par le notaire pour constituer votre dossier (recherches, attestations, extraits cadastraux). Ils figurent séparément sur son décompte.

Droit d'écriture

Taxe fédérale modeste perçue sur certains actes notariés, dont l'acte de crédit.

Droits d'enregistrement

Impôt régional payé lors de l'achat d'un bien immobilier. En 2026 : 3 % en Wallonie pour l'habitation propre et unique (12,5 % sinon), 2 % en Flandre (12 % sinon), 12,5 % à Bruxelles avec un abattement pour l'habitation propre. Voir notre guide des frais.

Franchise annuelle

Clause de certains contrats permettant de rembourser chaque année une fraction du capital (souvent 10 %) sans indemnité de remploi.

Habitation propre et unique

Notion fiscale centrale : le logement que vous occupez personnellement et qui est votre seul bien d'habitation. Elle conditionne les taux réduits de droits d'enregistrement.

Hypothèque

Garantie réelle donnant à la banque le droit de faire vendre le bien et d'être payée avant les autres créanciers en cas de défaut.

Indemnité de remploi

Indemnité due à la banque en cas de remboursement anticipé, plafonnée par la loi belge à trois mois d'intérêts sur le capital remboursé. Voir notre guide.

Inscription hypothécaire

Enregistrement effectif de l'hypothèque au bureau Sécurité juridique. Coûteuse (droit de 1 %) mais offrant à la banque la garantie la plus solide.

Information urbanistique

Document communal indiquant l'affectation du bien, les permis délivrés et les éventuelles infractions. À exiger avant le compromis.

J – Q

Mainlevée

Acte notarié par lequel la banque renonce à son inscription hypothécaire, nécessaire en cas de revente avant l'extinction légale de l'inscription. Payante.

Mandat hypothécaire

Autorisation donnée à la banque de prendre une hypothèque ultérieurement. Environ quatre fois moins cher qu'une inscription, mais moins protecteur pour la banque. Voir notre comparatif.

Mensualité

Montant remboursé chaque mois, composé d'intérêts et de capital. Dans la formule à mensualité constante, ce montant ne varie pas pendant toute la durée d'un crédit à taux fixe.

OLO

Obligation linéaire de l'État belge. Le rendement de l'OLO à dix ans est l'un des principaux repères qui orientent les taux hypothécaires fixes.

PEB

Performance énergétique du bâtiment, exprimée par un label de A à G. Obligatoire à la vente et à la location. Voir notre guide PEB.

Précompte immobilier

Impôt régional annuel calculé sur le revenu cadastral indexé du bien. À budgéter dès l'achat. Voir notre guide.

Quittance

Reçu attestant d'un paiement. Le notaire en délivre une pour les sommes versées sur son compte tiers.

R – Z

Rachat de crédit

Transfert de votre crédit vers une autre banque à de meilleures conditions. Suppose un nouvel acte de crédit et une mainlevée. Voir notre guide.

Revenu cadastral (RC)

Revenu locatif net théorique annuel attribué à chaque bien par l'administration. Base de calcul du précompte immobilier.

Reste à vivre

Somme restant au ménage après paiement de toutes les charges de crédit. Chaque banque applique ses propres seuils internes selon la composition du ménage.

Remboursement anticipé

Remboursement de tout ou partie du capital avant l'échéance. Droit protégé par la loi belge, moyennant l'indemnité de remploi plafonnée.

TAEG

Taux annuel effectif global. Il intègre le taux nominal et les frais obligatoires, ce qui en fait l'indicateur le plus fiable pour comparer deux offres.

Taux fixe

Taux verrouillé pour toute la durée du crédit. Choisi par la grande majorité des emprunteurs belges pour la sécurité budgétaire qu'il offre.

Taux variable

Taux révisé périodiquement selon un indice de référence officiel. La loi belge impose un plafond : il ne peut jamais doubler par rapport au taux initial.

Valeur vénale

Valeur de marché du bien estimée par un expert mandaté par la banque. Elle sert de base au calcul de la quotité, et peut différer du prix payé.

Trois notions à ne pas confondre

Taux nominal et TAEG. Le taux nominal sert à calculer les intérêts ; le TAEG intègre en plus les frais obligatoires. Deux offres au même taux nominal peuvent avoir des TAEG différents. C'est le TAEG qu'il faut comparer.

Mandat et inscription hypothécaire. Le mandat est une promesse d'hypothèque, l'inscription une hypothèque réelle. La différence de coût atteint plusieurs milliers d'euros sur un crédit ordinaire.

Valeur vénale et prix d'achat. La banque calcule la quotité sur la valeur estimée par son expert, pas sur le prix que vous payez. Si vous achetez au-dessus de l'estimation, votre quotité réelle est plus élevée que vous ne le pensiez — et votre taux peut s'en ressentir.

📚 Sources officielles consultées

Liens fournis pour vérification. MonCrédit-Immo.be ne reçoit aucune compensation de ces organismes et n'a aucun lien commercial avec eux.

Mettez ces notions en chiffres

Quotité, mensualité et frais réels sur votre projet

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Questions fréquentes

Qu'est-ce que la quotité d'un crédit hypothécaire ?

C'est le rapport entre le montant emprunté et la valeur du bien. Emprunter 180 000 € pour un bien estimé à 200 000 € correspond à une quotité de 90 %. Plus la quotité est basse, meilleures sont généralement les conditions de taux, car le risque de la banque diminue.

Quelle différence entre le taux nominal et le TAEG ?

Le taux nominal sert au calcul des intérêts. Le TAEG (taux annuel effectif global) y ajoute les frais obligatoires liés au crédit, ce qui en fait l'indicateur le plus fiable pour comparer deux offres. Deux crédits au même taux nominal peuvent avoir des TAEG sensiblement différents.

Qu'est-ce que le revenu cadastral ?

C'est un revenu locatif net théorique annuel attribué par l'administration à chaque bien immobilier. Il ne correspond pas au loyer réel et sert principalement de base au calcul du précompte immobilier, l'impôt annuel du propriétaire.

Que signifie « habitation propre et unique » ?

C'est le logement que vous occupez personnellement et qui constitue votre seul bien d'habitation. Cette notion fiscale conditionne l'accès aux taux réduits de droits d'enregistrement : 3 % en Wallonie, 2 % en Flandre, abattement à Bruxelles.

Qu'est-ce que l'OLO et pourquoi influence-t-il mon taux ?

L'OLO est l'obligation linéaire émise par l'État belge. Le rendement de l'OLO à dix ans est l'un des principaux repères sur lesquels les banques s'appuient pour fixer leurs taux hypothécaires fixes : quand il monte, les taux fixes ont tendance à suivre.